Las cajas de ahorros: cuestión de fe

No hace falta saber de economía para darse cuenta que cuando quiebran los bancos (véase Lemmans Brothers y demás), la cosa no debe andar muy bien. Las noticias del estado de la economía llenan las portadas de los medios de comunicación en todo el mundo y en todo momento, y la duda sobre el futuro, aunque mínima, se termina sembrando en la mente de todos. Principalmente en aquellos que tienen un mínimo capital ahorrado y temen la caída del banco o caja que se lo guarda.
En estas crisis parece que el mayor problema no es tanto el miedo a perder lo que se tiene, por poco que sea, como lo rápido que se contagia ese miedo. Para un banco la quiebra no llega porque no le paguen los préstamos que ha concedido, sino porque los depositarios aterrorizados quieran sacar sus dineros simultáneamente para abrirles un hueco debajo del colchón. Lo que no pensamos ninguno, es que si la economía se derriba por el techo, por el estrato bancario, no tendrá ningún sentido guardar dineros, porque estos perderán todo su valor: sería como guardar sellos cuando ya sólo se mandan emails.

Por si las dudas, hemos investigado desde los medios que otorga Internet, el estado de las dos entidades bancarias de Cuevas del Campo: Caja Granada y Caja Rural provincial de Granada. Los extraídos son datos públicos obtenidos de fuentes oficiales y mediáticas y actualizados a 5 de octubre de 2008.
Hemos seguido como estrategia dos vertientes de búsqueda:

> Una primera institucional, mediante la consulta del órgano de información del estado: la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV, www.cnmv.es). En el apartado de búsqueda por entidad, puedes consultar todas las entidades que tienen que rendir cuentas a este organismo, entre ellas las dos cajas de Cuevas del Campo.
> En una segunda más informal, en la que hemos indagado entre las noticias publicadas en Internet sobre ambas Cajas en el último mes. La búsqueda se ha basado en las noticias indexadas en Google noticias, con las palabras clave “Caja Granada”, “Caja General Granada”, “Caja Rural Granada”. Hemos seleccionado las noticias que hacen referencia a la situación solvente y política de ambas cajas, y hemos desechado las demás

Caja Granada

La CNMV

Para cada entidad bancaria, la CNMV (buscar como Caja General de Ahorros de Granada) recoge distintos informes y comunicaciones que pone a disposición del público. En concreto, de Caja Granada expone abundante información de gestión y auditorias, a saber:

- Informe financiero anual de 2007 (también están los de años previos). Comprende la cuentas anuales al cierre del ejercicio 2007, y concretamente, incluye un informe de gestión y una Auditoría independiente queconcluye que las ganancias netas en el ejercicio 2007 ascienden a 119 millones de euros.
- Información sobre gobierno corporativo: está actualizada a 2008.
- Comunicaciones previas: son comunicaciones a la CNMV sobre circunstancias anómalas de distinto tipo: financieras, contractuales, etc. La última es de 2005. Después no se han comunicado anomalías.

CajaGranada en la prensa

En Expansión.es, el 19 de septiembre, una noticia decía: Seis cajas de ahorros han reducido su beneficio en un 30%, y ponen a las Cajas de Castilla-La Mancha, CajaGranada y CajaSur como líderes del mismo al bajar más de un 50%. El descenso medio se cifra en un 3,7%, desde la que más cae, Caja de Castilla-La Mancha (-81%), hasta la que más sube, Caja Sabadell (+189%).

En elEconomista.es, el 17 de septiembre, recogían declaraciones de Antonio Claret, presidente de Caja Granada, que versaban: “no va a concurrir a ninguna fusión con otra entidad en la que no seamos cabecera” y "Si alguien quiere venir a Granada estoy encantado, pues tenemos magníficos edificios, pero no tenemos la intención de fusionarnos con nadie salvo que alguien se quiera venir a nuestra ciudad con nosotros".

En CincoDías.com, el 18 de septiembre, titulaban: Caja Granada releva a su cúpula en Madrid por dar 30 millones en créditos de alto riesgo. Relataba que son un jefe de zona y 4 directores de oficinas los implicados en el despido. La morosidad en estas sucursales llega al 16% frente al 2.6% de media que tiene la entidad. El presidente, Claret, quitaba importancia recordando que las oficinas madrileñas no mueven más que el 3% de la inversión de la entidad. Expansión.com un día antes recogía la misma noticia, y destacaba declaraciones del presidente en las que reconocía haber trasladado inmediatamente la situación al Banco de España, y éste no había dado importancia a la situación “porque no la tiene”.

En ideal.es, también el 18 de septiembre, reseñaban: Partidos y economistas avalan la solvencia de CajaGranada pese a los créditos de alto riesgo. Ideal decía haber consultado con PSOE, PP y economistas granadinos que aseguran esa solvencia, sin embargo de estos últimos sólo cita palabras de Francisco Martín Recuerda, decano del colegio de economistas, quien no avala solvencias sino que plantea dudas de cómo se pagarán los prestamos de riesgo realizados en Madrid.

En abc.es, el 23 de septiembre, un artículo comentaba la morosidad en las Cajas andaluzas (La morosidad en las cajas andaluzas casi se ha duplicado en un año). Decían que la mora en julio en España se situaba en el 2.55% y Caja Granada concretamente estaba algo por encima con un 2.60%, cifra similar a la de Caja Sur y Caja Sol aunque lejos de la mejor, la de Unicaja, en un 0.96%.

DiariodeCadiz.es, el 1 de octubre, titulaba: El beneficio de CajaGranada desciende un 80% hasta septiembre. Concretaba que son 40 millones de euros netos los ganados por la entidad granadina, que suponen un 80% menos que el año anterior. Europapress un día antes recogía la misma información.

En Invertia, también el 1 de octubre, destacaban que: CajaGranada afronta la crisis con liquidez y morosidad controladas. Aparte de lo ya dicho en noticias previas, se dice que CajaGranada tiene una cobertura de la morosidad del 93%, frente al 69% de media del sector.

En casi todas las noticias sobre CajaGranada del mes de septiembre se hace referencia al cambio de director general, Ramón Martín, que fue ratificado el primero de octubre.

Caja Rural provincial de Granada

La CNMV

Para Caja Rural de Granada, la CNMV sólo presenta el apartado de comunicaciones previas, y concretamente la última es de 2003, y hace referencia a un contrato financiero atípico. La CNMV no aporta más información sobre esta entidad; ni para bien ni para mal.

Caja Rural en la prensa

ElEconomista.es, el 22 de abril, se destacaba que la caja rural de Granada había ganado 8.5 millones de euros en el primer trimestre, lo que significaba un 10% más que en el ejercicio anterior. Por entonces la morosidad estaba en 0.96% y la cobertura de la misma en 240%. Pero estos eran datos de abril, no de septiembre.

ElEconomista.es, el 20 de julio, habla también de los beneficios de la entidad en el primer semestre del año y reseña que estos son de 16,4 millones de euros, 1,2 (7%) menos que en el mismo periodo que el año anterior. La morosidad la situaban entonces en el 1.07%.

ElEconomista.es, el 19 de septiembre, titulaba: La agencia Moody´s vuelve a confirmar el rating a Caja Rural de Granada. Moody´s califica los créditos de las entidades financieras y habla en positivo de Caja Rural de Granada y destaca la fortaleza de su crédito. Se habla también de las ventajas de pertenecer al grupo de cajas rurales, que es uno de los que más liquidez aporta al sistema financiero español.

Nuevamente, en elEconomista.es, el 26 de septiembre, se destacaba que Caja Rural de Granada consiguió la certificación de calidad ISO 9001:2000, que le sumaba al reducido grupo de entidades bancarias que lo poseen, y que certificaba la calidad de sus servicios prestados.

Conclusiones asépticas

> Hay más noticias y datos más recientemente actualizados sobre CajaGranada que sobre Caja Rural de Granada.

> Con los datos obtenidos no hay pruebas de que tanto CajaGranada como Caja Rural de Granada estén en circunstancias económicas preocupantes en cuanto a los datos de morosidad, cobertura de morosidad y beneficios netos. En cualquier caso ambas entidades están en las cifras medias de España cuando no en mejores circunstancias.

> La CNMV, organismo encargado de vigilar e informar sobre la solvencia de las entidades bancarias españolas, no ha comunicado ninguna prevención frente a las dos cajas presentes en Cuevas del Campo.

> Las noticias están centradas en los últimos meses y ese sesgo de selección no parece beneficiar a CajaGranada, ya que en estos meses han acontecido sus problemas financieros en Madrid. Sin embargo ninguna noticia pone en duda su solvencia.

> Del mismo modo, las escasas noticias sobre Caja Rural, son siempre positivas.

> Con los datos actualizados en julio de este año, Caja Rural tiene menos morosidad que CajaGranada (1.07% de La Rural frente a 2.60% de CajaGranada) y sus beneficios han decrecido menos (-7% de La Rural frente al -80% de CajaGranada)